การเปิดบัญชีธนาคารและการเข้าถึงสินเชื่อของชาวต่างชาติ

สาขาส่วนใหญ่รับผู้ถือการตรวจลงตราประเภทอยู่ต่อระยะยาวที่มีเหตุผลชัดเจน เช่น ทำงาน ศึกษา หรือติดตามครอบครัว ส่วนผู้ถือการตรวจลงตราท่องเที่ยวมักถูกปฏิเสธ เว้นแต่มีเอกสารผูกพันกับที่พำนักหรือทรัพย์สินในประเทศประกอบ

หนังสือเดินทางพร้อมหน้าตราประทับล่าสุด หลักฐานที่อยู่ในประเทศ และหนังสือรับรองจากนายจ้างหรือสถานศึกษา บางแห่งขอหนังสือรับรองถิ่นที่พำนักจากสำนักงานตรวจคนเข้าเมืองหรือสถานทูตต้นสังกัดเพิ่ม

ใช้ยืนยันตัวบุคคลและที่อยู่เมื่อผู้ยื่นยังไม่มีสัญญาเช่าหรือทะเบียนบ้านในชื่อตนเอง เจ้าหน้าที่จะแนบไว้กับแฟ้มรู้จักลูกค้า ทั้งนี้อายุของหนังสือมักถูกจำกัดไว้ไม่เกินสามสิบวันนับจากวันออก

ทำได้และมักผ่านง่ายกว่าการยื่นลำพัง เพราะคู่สมรสเป็นผู้ยืนยันความสัมพันธ์กับประเทศ ต้องเตรียมทะเบียนสมรสฉบับจริง หากจดทะเบียนในต่างประเทศต้องผ่านการรับรองและแปลก่อนนำมาแสดง

แต่ละผลิตภัณฑ์กำหนดต่างกัน บัญชีที่ออกแบบสำหรับผู้พำนักต่างชาติมักผูกกับยอดคงเหลือเฉลี่ยรายเดือน หากต่ำกว่าที่กำหนดติดต่อกันจะถูกหักค่ารักษาบัญชี ควรอ่านตารางเงื่อนไขที่แนบมากับสมุดคู่ฝาก

ต้องมีหมายเลขโทรศัพท์ในประเทศที่จดทะเบียนในชื่อผู้ถือบัญชี เพราะระบบส่งรหัสยืนยันไปยังหมายเลขนั้น การใช้หมายเลขของผู้อื่นทำให้ยืนยันธุรกรรมไม่ผ่านและอาจถูกระงับการใช้งานชั่วคราว

สถาบันการเงินในประเทศให้กู้แก่ผู้ไม่มีสัญชาติไทยได้จำกัด บางแห่งพิจารณาเมื่อมีคู่สมรสไทยร่วมกู้หรือมีรายได้ประจำในประเทศต่อเนื่อง อีกทางเลือกคือสินเชื่อจากธนาคารต่างประเทศที่มีสาขาให้บริการกลุ่มนี้โดยเฉพาะ

เหตุผลที่พบบ่อยคืออายุการอนุญาตให้อยู่ในประเทศเหลือสั้นกว่าระยะเวลาผลิตภัณฑ์ หรือยังไม่มีประวัติเครดิตในประเทศ วิธีแก้คือเริ่มจากบัตรที่ค้ำด้วยเงินฝากประจำเพื่อสร้างประวัติก่อนยื่นแบบปกติ

ยื่นคำขอตรวจสอบข้อมูลกับบริษัทข้อมูลเครดิตโดยแสดงหนังสือเดินทาง จะได้รายงานแสดงบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระ ควรตรวจก่อนยื่นกู้เพื่อแก้ไขรายการคลาดเคลื่อนซึ่งใช้เวลาพอสมควร

ต้องระบุวัตถุประสงค์ในแบบธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ และเก็บหลักฐานไว้ เพราะเอกสารนี้ใช้ประกอบการซื้อห้องชุดในนามคนต่างด้าวและการนำเงินออกภายหลัง หากระบุคลาดเคลื่อนจะแก้ย้อนหลังยาก

จะถูกจัดเป็นบัญชีไม่เคลื่อนไหวและระงับการทำรายการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ การปลดสถานะต้องไปแสดงตนที่สาขาพร้อมหนังสือเดินทางเล่มที่ใช้เปิด หากเปลี่ยนเล่มใหม่ต้องนำเล่มเดิมไปด้วยหรือมีหนังสือเชื่อมโยงเลขเล่ม

ควรคงบัญชีหนึ่งไว้จนกว่าจะได้รับเงินคืนภาษีและเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพครบ แล้วจึงปิด พร้อมขอหนังสือรับรองยอดปิดบัญชีและหลักฐานการโอนออก เพื่อใช้อธิบายที่มาของเงินต่อธนาคารปลายทาง